मौद्रिक फॅक्टरिंगचा सार, आपण जटिल परिभाषा ड्रॉप केल्यास, दोन पक्षांची फायदेशीर भागीदारी आहे, त्यापैकी एक बँक किंवा व्यावसायिक संस्था आहे. एक साधी योजना तत्त्वानुसार कार्य करते: भागीदार एक करारनामा पूर्ण करतात आणि त्या व्यवहारांमध्ये थेट पैशाची परतफेड न केल्याने बँक त्या पैशाची परतफेड सुनिश्चित करते.
फैक्टरिंग म्हणजे काय?
फॅकरिंग ही एक साधी सेवा आहे जी कायद्यामध्ये व्यवसाय संबंधांना अस्तित्वात आणण्याची परवानगी देते. ज्या व्यक्तीला बँकिंग प्रक्रियेची गुंतागुंत समजत नाही, अशा सहाय्यांकडे अनाकलनीय आहे. फॅक्टरिंगचे हेतू काय आहेत- देयदारांसाठी एक साधा, फायदेशीर कर्ज पुनर्प्राप्ती करार यात समाविष्ट आहे:
- संपार्श्विक न घेता बँक कर्ज;
- ग्राहकांच्या शोधक्षमतेचे मूल्यांकन;
- खरेदीदाराच्या नाकाराशी संबंधित जोखमीचे विमा;
- प्राप्य खात्यांचे सेटलमेंट
फॅक्टरिंगच्या आधारावर सहकार्यामुळे कंपन्यांना जास्त पैसे उभारायला वेळ मिळत नाही, जे संपूर्ण उद्योगाच्या योग्य हालचालींसाठी आवश्यक आहे. म्हणून, उत्पादन किंवा फर्मची कार्यप्रदर्शन सुनिश्चित करण्याचा मुद्दा कंपनीच्या वैयक्तिक निधीच्या तुटीबरोबरच सोडवला जात आहे.
फैक्टरिंग कसे कार्य करते?
फॅक्टरिंगचा सारांश तीन पूर्ण वाढलेल्या कंत्राटदारांच्या कामात आहे. त्यातील प्रत्येकाचा क्रम स्पष्टपणे कराराच्या अटींनी परिभाषित केला आहे:
- कंपनी (कारखाना) सेवा पुरवते किंवा ग्राहकांना वस्तू विकते.
- देय रकमेवर कर्जाचे अस्तित्व असल्याचे बँकेने दाखवून दिलेल्या बँकेच्या विचारार्थ कंपनी डॉक्युमेंट प्रदान करते.
- बँकेच्या बहुतेक कर्जाची रक्कम बँक देते
- बँका आणि कंपनी एक करार करतात ज्यायोगे कर्जदाराने पैसे थेट बँकेस परत केले जाते आणि अतिरिक्त व्याज जमा केले जाते.
एक साधी योजना संपूर्णपणे कर्जाची परतफेड होईपर्यंत निर्भेळ उत्पादन किंवा वस्तूंची विक्री सुनिश्चित करते. त्यामुळे एक मर्यादित वैयक्तिक आर्थिक शिल्लक असलेला एक कंपनी दुसर्या पक्षाने (बँक) तात्पुरता विल्हेवाट लादण्यासाठी निधीचा खर्च करून तिच्या विकासाची प्रक्रिया पुरविते.
फॅक्टरिंग आणि जप्ती - फरक
फॅक्टरिंग आणि फॉरफाईंग हे खरेदीदारांच्या गरजांवर केंद्रित आहेत. देणगीदारांच्या कर्जाची परतफेड करणारी ही योजना Forfaiting एक कर्जदाराला पासून कर्ज repurchasing आणि ते बंद पैसे यांचा समावेश आहे. तिसऱ्या व्यक्तीला आकर्षित करण्यासाठीच्या योजनांमध्ये फरक हा आहे की फॅक्टरिंगमुळे कंपनीला कर्जाची हानी करण्याच्या अधिकाराच्या आधारावर कंपनीला सोयीचे वाटते. कर्ज जबाबदार्या पूर्ण करण्याचे विरुद्ध मार्गांमधील मुख्य फरक:
- कर्जाची परिपक्वता;
- अंदाजे जोखमी;
- बँकेकडून सवलती;
- प्रेषण ची वस्तुस्थिती
ऑपरेशन (रिव्हर्स फॅक्टिंग) 180 दिवसांपेक्षा जास्त वेळ घेणारा नाही, परंतु फोफाईंगच्या अटी वर्षानुसार ठरतात. फॅक्टरिंगचा मुख्य गुणविशेष म्हणजे कर्जाची रक्कम, ज्याचे (एकूण रकमेच्या सुमारे 60%) देय झाल्यानंतर कर्ज खाते गोठवले जाते. व्याज दर वाढत नाही, परंतु कंपनीची विकसित करण्याची क्षमता अधिक प्रभावी आणि स्थिर आहे.
फॅक्टरिंग कर्जापासून वेगळे कसे असते?
बर्याचदा लोक ज्यांना फॅक्टरिंगला सामोरे जात नाही, त्यांना या प्रकारचे वित्तपुरवठ्यामध्ये कर्ज देणे शक्य होते. आर्थिक कार्यपद्धतींच्या संरचनेत पूर्णपणे भिन्नपणे साहसी कंपनीला कर्जे मिळतात, परंतु ते हे पूर्णपणे विरुद्ध मार्गाने करतात. फॅक्टरिंग आणि क्रेडिटमधील फरक:
- कर्जाची परतफेड करण्याचे मार्ग बँकेतील एंटरप्राइजच्या जबाबदारीखाली घेतलेले कर्ज थेट कर्जदाराद्वारे बुडले जातात, परंतु प्राप्तीयोग्य व्यवहारांमधून फॅक्टर अर्थसहाय्य बनविले जाते.
- कर्ज परतफेड अटी क्रेडिट संबंधांमध्ये स्पष्टपणे परिभाषित केलेले शब्द आहेत आणि कंपनीच्या उत्पन्नाच्या विकासावर अवलंबून नाही. वेगवेगळ्या परिस्थितींमध्ये फॅक्टरिंग रिअल टाईममध्ये स्थगित रकमेवर अवलंबून असते.
- व्याज देयक तारीख कर्जाच्या कराराअंतर्गत, कर्जदार प्रत्येक महिन्याच्या एका निश्चित संख्येपेक्षा जास्त काळ आवश्यक समस्येत बनतो, परंतु फॅक्टरिंगसाठी पैसे देणगीदारांच्या देय तारखेला श्रेय दिले जाते.
- कंत्राट अंमलबजावणी . कर्जाची परतफेड करण्यासाठी, एक खासगी किंवा वैयक्तिक गरजांसाठी दस्तऐवजीकरण, जे एकत्र करणे अवघड असू शकते. फॅक्टरिंग सोपे दस्तऐवज वापरते - चलने किंवा धनादेश
- व्याज फॅक्टरिंगसाठीचे कमिशन पूर्णपणे कॉस्ट प्राईजमध्ये समाविष्ट आहे, परंतु कर्जाची व्याज नाही.
- अतिरिक्त सेवा ज्या बँकेने एंटरप्राइझसाठी कर्ज करार काढला आहे अशा सेवा पुरविल्या जात नाहीत ज्या सामान्य पॅकेजमध्ये समाविष्ट नाहीत. खुल्या आणि बंद फॅक्टरिंगच्या योजना आवश्यक म्हणून विस्तृत.
प्रत्येक स्वतंत्र प्रकारच्या बँक कर्जाची स्वतःची विशिष्ट वैशिष्ठ्ये, फायदे आणि तोटे असतात, परंतु अशा परिस्थितींसाठी जे उद्यमांच्या मोठ्या कर्जासह उदय होतात, फॉन्चरिंग हा निरर्थक कर्ज देण्याचा मुख्य पर्याय आहे. फॅक्टरिंगच्या उद्दिष्टे स्पष्ट आहेत - कर्जदारांच्या आर्थिक समस्या सुलभ करण्यासाठी, पण कर्ज देणार्या (वित्तीय उद्योग) साठी गमावल्याशिवाय.
फॅकरिंग - फायदे आणि विपक्ष
आधुनिक फॅक्टरिंग हा सध्याच्या उत्पादनास हानी पोहोचविल्याशिवाय कर्जाचा सामना करण्यासाठी सार्वत्रिक मार्ग आहे. बँकेद्वारे कर्जाची परतफेड करण्याच्या अटी वेगळ्या असू शकतात, आणि अशा रोख व्यवहारांचे लाभ नेहमी स्पष्ट नसतात. प्रत्येक कराराची पूर्तता झाल्यानंतर बँकिंग संस्थेशी त्याचे फायदे आणि महत्त्वपूर्ण त्रुटी आहेत, ज्यास आगाऊ माहिती पाहिजे.
फॅक्सिंग फायदे
प्रत्येक श्रीमंत कंपनी किंवा व्यक्तिगतसाठी उपलब्ध असलेल्या फॅक्टरिंगचे फायदे थकबाकी भरण्यासाठी अनुकूल परिस्थिती निर्माण करणे आहे. याव्यतिरिक्त, फॅक्टरिंगला आश्रय देणारी संस्था संकट किंवा पैशाच्या समस्येतून बाहेर येऊ शकते. देणगीदारांसोबत काम सुलभ करणे हे आणखी एक प्रकारचे ऑपरेशन्स आहे.
फॅक्टरिंग - बाधक
बँकेच्या एका तरुण परंतु प्रभावी सेवेचे तोटे, त्यात कॉन्ट्रॅक्टची जटिल अटी समाविष्ट आहेत. नफापूर्ण दर आणि उच्च व्याज दर शब्दशः उत्पादनांच्या पुरवठ्यापासून एंटरप्राइजची मिळकत "खातो". फॅक्टरिंगचे तोटे जटिल कॉण्ट्रॅक्टेशनमध्ये आहेत आणि बँकेला कळविले जातात. कर्जदारांना कर्जाची परतफेड करण्याच्या प्रक्रियेत एक-वेळचे व्यवहार समाविष्ट नाहीत आणि कमीतकमी देयके 10 पर्यंत पोहोचतात.
फॅक्टरिंगचे प्रकार आणि त्यांची वैशिष्ट्ये
फॅक्टरिंगचे प्रकार, जे स्वतःला कंपनीच्या निर्धारी कर्जाची परतफेड करण्यासाठी प्रभावी मार्ग म्हणून सिद्ध केले आहेत:
- आर्थिक कार्य;
- वित्तपुरवठा न करता उघडा आणि बंद होणार्या वस्तुस्थिती;
- खुल्या व बंद कर्जाची परतफेड करण्यासाठी रोख व्यवहार (प्रत्यारोपण करणारी तथ्ये);
- अवलंबनाच्या बाजूने आणि त्याच्याशिवाय फर्किंग उलटा;
- घरगुती आणि आंतरराष्ट्रीय ऑपरेशन
तथापी कराराचा करार (ओपन व बंद फिक्टचरिंग) पूर्ण केल्यावर, बँक (आर्थिक संस्था) ला कमीतकमी असलेल्या वस्तूंचे पुरवठादार वर्तमान खात्यांना प्राप्त करण्याचा आणि त्यांना पैसे देण्याचा अधिकार. त्यामुळे बँक कंपनीच्या विकासासाठी आर्थिक तात्पुरती जबाबदारी घेते, त्याच्या भविष्यातील कर्जाची ठराविक टक्केवारी चार्ज करते.